二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部民間借款無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合軍人優惠貸款

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

公務員購屋貸款債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。





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▲做愛示意圖,與本文無關。(圖/取自LibreStock網路)

生活信用卡預借現金額度中心/綜合報導

新竹46歲蔡姓OL在離婚後,度過了12年的無性生活,她不是沒有慾望,而是一直被壓抑著,直到她出國旅遊,在飯店邂逅小她15歲的老外,深鎖已久的慾望如火山,「我身體已經被打開了,未來會懂得把握、享受每次的豔遇」。

據《壹週刊》報導,這位蔡小姐的前夫在大陸工作,1年只回台灣兩次,所以他們之間根本沒有性生活,也沒有孩子,咬牙撐了4年,但最後仍是離婚收場。

離婚的打擊,加上本身個性拘謹,她除了上下班,就是宅在家裡,反觀閨蜜懂生活、愛跳國標,也享受性,即使有婚姻,還是會和別的男人發生性關係,而她在這方面卻非常貧乏。

▲做愛示意圖,與本文無關。(圖/達志/示意圖)

「我的性欲是一座活火山,表面安然無恙,卻隨時有可能爆發」,在12年的無性生活中,她慢慢意識到,所以到了40歲,她突然想通,覺得自己年紀大了不會再婚,幹嘛這麼死心眼,於是積極寫部落格、上愛情信用卡貸款利率公寓,拓展社交。

她前年認識有女友的A,配合對方偷申請勞工紓困貸款吃,玩了幾次「phone sex」,但她沒感覺,所以希望能直接見面,怎知A卻龜縮了,從此消失不見。沒多久她遇見了B,但弄了半天還是不了了之。

去年耶誕節,她出國旅遊時,在飯店遇到小15歲的老外C,「隔天他邀我出遊,坐在公車上,我們忍不住,互相愛撫,當晚就回飯店做愛」,她表示,和C做愛很棒,回國後仍是會想起對方,「有性生活的女人,如同有澆水的花朵,一定開的比沒澆水的花漂亮。」





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▲花旗銀行日前調整服務據點,宣布裁撤兩分行。(圖/記者黃克翔攝)

記者許雅綿/台北報導

花旗銀向金管會申請裁撤兩家分行,金管會主委李瑞倉日前指出,「以平常心看待」,不過強調要對員工和客戶做萬全安排。對此,花旗銀行表示,調整分行服務據點,主要考量部分分行老舊、不符合總部標準,並且考量銀行據點的重疊性,強調已妥善處理客戶需求,客戶及員工權益皆不受影響。

金融數位化趨勢,實體分行價值逐漸降低,在台外資銀行積極裁撤分行「瘦身」,2016年全體銀行裁撤23家分行,光是外商銀就裁掉19家,其中又以渣打銀裁7家最多,其次則為花旗及星展各裁4家。

超低利率2017年分行裁撤,花旗銀行就開了第一槍,裁撤台南「仁德分行」、新北市「板新分行」,金管會已核准。李瑞倉表示:「金管會的基本態度是,銀行若要裁撤分行,需對員工和客戶做好萬全安排。」

針對裁撤分行一事,花旗銀行指出,調整分行服務據點,主要考量部分分行老舊、不符合總部標準,並且考量銀行據點的重疊性,因此針對據點的妥適性做了全面評估,進行調整

另外,花旗銀行強調,若有分行服務地點調整,都會主動以適當方式通知客戶,且妥善處理客戶需求,不讓客戶的權益受到任何影響;而調整分行時,也依情理法原則,讓員工得到完全保障。





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陳姿穎

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