4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

前總統馬英九今天遭北檢以洩密罪起訴,他今天下午出面回應,馬英九說,關說司法個案的立委沒事汽車如何貸款,處理司法關說醜聞的人卻被起訴,公理何在?強調將會到法院為公理奮鬥到底。

馬英九說,這件事情發生黃世銘向他報告,是因為涉及立法院高層立委並且涉及相關部會,一旦曝光,是世界級的醜聞。因此他找行政院長跟總統府幕僚到家裡,討論後續,這是危機處理、公務處理,不涉及洩密,「我對我的清白有信心。」

馬質疑,這個案子被起訴,顯示關說司法個案立委沒事,但是處理司法關說醜聞的人卻被起訴,這真是公理何在?他一定會到法院為公理奮鬥到底。

馬英九說明,之所以請前行政院長江宜樺及總統府幕僚到他家共商因應之道有二個原因。其一、 這可能會影響行政院和立法院未來關係,也可能影響行政院所送法案進度,因此必須要請江宜樺院長來一趟。

其二,涉案有部會首長,如果將來有政治責任,很可能會有異動發生,這是行政院長和總統共同的權責,這也是憲法第56條規定,行政副院長及各部會首長由院長提請總統任命,部會首長去留決定是總統和院長共享權力。

馬英九強調,在這情況下,他找江前院長和前總統府副秘書長羅智強,主要是做危機處理,萬一真的發生並且曝光要怎麼樣處理後續問題這是一般公務處理過程,完全不涉及到犯罪,尤其是江羅兩位都不是不應該知道的人。

馬英九強調,相關經過會在法庭上詳細說明。他重申,公務處理危機處理不構成犯罪,他對他的清白有信心,相信法院能真正秉持公平正義,作出正確的判決。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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10. 各金卡債協商程序融機構內部徵審準則

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黃線臨停不能超過三分鐘,不然視同違停!

但卻有車主擋住上下貨的門口,貨車駕駛於是按喇叭請他移車,但他卻罵駕駛沒禮貌,甚至還要駕駛去打聽打聽他是誰,態度很丫霸。

小貨車駕駛想進公司載貨,但黑色高級轎車卻黃線臨停在門口,於是小貨車駕駛按喇叭請他移車,卻反被教訓;不肯移車就算了,甚至開始耍大牌,九號早上十一點多,正是送貨最忙的時間,卻碰上丫霸車主。

但其實黃線臨停超過三分鐘就算違停,只要錄影蒐證就能開罰,並不是他想停,就能停。

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行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳姿穎

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